No.1
消费型重疾险
现在重疾险的类型很多，但是也没有统一定义的名称。根据市场上的产品，我把重疾险分为6个维度（暂且以V做代号），说维度而不是分类，是因为高一个维度涵盖了低维度的责任。
是否含身故责任，对重疾险来说，就是一般市场上俗称的消费型重疾险和储蓄型重疾险。
其中V1和V2俗称消费型重疾险，V3-V6俗称储蓄型重疾险。
所以，消费型重疾险就是把传统重疾险中的身故责任拿掉，只保留最纯粹的重疾责任，并且灵活地把保障的年限定为70岁或终身。
No.2
消费型重疾险的特点
消费型重疾险：在保障期间，如果发生重疾或轻症，赔付相应保额；身故不赔付，或赔付现金价值（现金价值很低，几乎忽略不计）；如果保障期限到了，平平安安的，交的保费没了，合同也终止了。
消费型重疾险特点：
保费更便宜，杠杆高；
可以定期，比如保障到70岁、80岁等；
保障期限到，现金价值（现金价值=退保拿到的钱）为0；
大部分是互联网线上产品。
消费型重疾险，适合的人群为：
消费型重疾便宜，自己投资能力强，只要核心需求，拿着余钱去投资能有更高的收益；
不婚主义者；
刚毕业，预算有限；
......
No.3
目前市场上一些主流消费型重疾险
3.1弘康健A
优点：
（1）40-60岁重疾出险，额外赔付20%基本保额；这是比较有诚意的，毕竟40-60岁算是重疾高发期；
（2）投保灵活：弘康健康一生只有重疾责任为必选项，其他的轻症、恶性肿瘤二次赔均为可选项，保障期也可选保至70、85、终身，而且对50岁的大龄客户来说，重疾可选20年缴费，大大增大了杠杠。
不足：
（1）轻症赔付有间隔期；
（2）恶性肿瘤二次赔责任是5年间隔期；而且首次重疾须为恶性肿瘤。
3.2百年康惠保
优点：
（1）额外保额的赔付：
保单前10年赔%；保单前11-15年赔%；保单16年后%；轻中症理赔后，重疾保额增加25%
（2）轻微脑中风定位为中症，赔付按照中症保障进行赔付；
（3）轻度Ⅲ度烧伤，根据不同的烧伤体积，分别定义为轻症和中症。
不足：
（1）百年康惠保在身故保障上，有两个计划可以选择：
计划一：身故赔付已交保费，不管18岁前还是18岁后；
计划二：18岁前身故赔付已交保费，18岁后身故赔付基本保额；
计划三：不附加身故责任。
如果被保人保至70岁的话，必须要附加身故责任，这一点上，有失投保的灵活性。
（2）轻症有隐形分组，即以下同组中仅赔付一项：
“典型的急性心肌梗塞”、“微创冠状动脉搭桥手术”、“冠状动脉介入手术（非开胸）”、“激光心肌血运重建术”；
“脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉及脑血管瘤”、“微创颅脑手术”；
“视力严重受损”、“单目失明”、“角膜移植”；
“单耳失聪”、“人工耳蜗移植术”、“听力严重受损”。
3.3瑞华康瑞保
优点：
（1）如果被保人在保单前10年且属于40周岁前发生重疾，可获得额外30%基本保额的赔付。
（2）原位癌最多可获赔2次。
一般来说，疾病多次赔付责任是指不同种疾病的多次赔付，而同种疾病是只能赔付1次的。
而康瑞保的原位癌可以获得2次赔付，这是一个亮点。不过两次原位癌确诊的时间间隔要满1年，且属于不同部位才可满足赔付条件。
（3）轻度Ⅲ度烧伤，根据不同的烧伤体积，分别定义为轻症和中症。
不足：
（1）等待期天，略长；
（2）发生轻症、中症现金价值降为零。其它大部分重疾险发生轻症、中症理赔时，不影响现金价值，只有发生重疾理赔时，现金价值才会受影响。
（3）轻症有隐形分组：
“典型的急性心肌梗塞”、“微创冠状动脉搭桥手术”、“冠状动脉介入手术（非开胸）”、“激光心肌血运重建术”；
“脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉及脑血管瘤”、“微创颅脑手术”；
“视力严重受损”、“单目失明”、“角膜移植”；
“单耳失聪”、“人工耳蜗移植术”、“听力严重受损”。
3.4昆仑健康保2.0
优点：
（1）高发轻症全部包含，轻微脑中风属于中症责任；
（2）没有职业限制。
不足：
（1）健康保2.0重疾理赔要求“初次患有”，要求被保险人自出生后首次出现疾病之症状体征，与“初次确诊”和“初次发生”相比，定义严苛；
（2）轻症有隐形分组，即以下同组中仅赔付一项：
“典型的急性心肌梗塞”、“微创冠状动脉搭桥手术”、“冠状动脉介入手术（非开胸）”、“激光心肌血运重建术”；
“视力严重受损”、“单目失明”、“角膜移植”；
“单耳失聪”、“人工耳蜗移植术”、“听力严重受损”。
3.5横琴优惠宝
优点：
（1）60岁前赔付%基本保额；相当于赠送了60%基本保额的定期到60岁的重疾险；
（2）接受医保卡外借，提供自证材料；
（3）女性费率低。
不足：
（1）轻症不典型急性心肌梗塞较严格
轻症中不典型急性心肌梗塞对应的是重疾中的急性心肌梗塞。大部分重疾险的定义，重疾许满足4项中的3项，轻症只需满足4项中的2项。
而横琴优惠宝轻症不典型急性心肌梗塞的定义是须满足给定的2项，这样，提高了该条款的理赔难度。
（2）轻症有隐形分组，即以下同组中仅赔付一项：
“典型的急性心肌梗塞”、“微创冠状动脉搭桥手术”、“冠状动脉介入手术（非开胸）”、“激光心肌血运重建术”；
“视力严重受损”、“单目失明”、“角膜移植”；
“单耳失聪”、“人工耳蜗移植术”、“听力严重受损”。
（3）“初次发生”定义略严苛：
要求被保险人首次出险重大疾病、中症疾病、轻症疾病或恶性肿瘤的前兆或异常的身体状况。
3.6国富嘉和保
优点：
（1）国富嘉和保在附加恶性肿瘤多次赔付中做了一个创新。
大部分重疾险附加恶性肿瘤多次赔，如果第一次重疾赔付恶性肿瘤，再次赔付恶性肿瘤新发、复发、持续、转移，间隔期3年的都是良心产品。
而国富把恶性肿瘤的间隔期由3年改为1年，该条款领先于市场。
不过，如果首次重疾赔付非恶性肿瘤，那么1年后在确诊恶性肿瘤，可以赔付%保额，而市场上大多数情况只有天。
不足：
（1）轻症有隐形分组，即以下同组中仅赔付一项：
“典型的急性心肌梗塞”、“微创冠状动脉搭桥手术”、“冠状动脉介入手术（非开胸）”、“激光心肌血运重建术”；
“脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉及脑血管瘤”、“微创颅脑手术”；
“视力严重受损”、“单目失明”、“角膜移植”；
“单耳失聪”、“人工耳蜗移植术”、“听力严重受损”。
（2）轻微脑中风理赔标砖严苛
大部分重疾险要求“肌力”和“基本生活活动”二选一进行赔付，而嘉和保要求被保险人必须满足全部条件才能赔付。
轻微脑中风在男性群体中相对更高发，而嘉和保男性费率更优，也有这方面的原因。
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