给你7个购买少儿重疾险的理由
1.一生患重大疾病的概率高达72.18%,而全世界死亡人数中,66%的人死于重大疾病。(数据来源世界卫生组织)
2.全球每3分钟就有1名儿童死于癌症,恶性肿瘤已经成为除意外创伤以外,造成儿童死亡的第二大原因。(数据来源:国际儿童肿瘤学会)
3.全国儿童肿瘤的发病率近10年内每年都以2.8%的速度在增加;近5年来,中国城市儿童恶性肿瘤的发病率上升了18.8%,远离于发达国家。(数据来源:中国抗癌协会数据)
4.年全球儿童癌症负担中,中国位居全球第二。(数据来源;全球疾病负担报告)
5.平均每3位罹患肿瘤的儿童中就有1位因受到家庭经济条件的限制,而放弃治疗。(数据来源:医院、医院医院统计报告)
6.因病致贫、因病返贫人口数量在贫困人口总数中的占比超4成。(数据来源;国务院扶贫办)
7.前文提及的医疗险在一定程度上能缓解重大疾病带来的经济负担,那么有了医疗险,还需要重疾险吗?答案是肯定的。从表1可知,由于医疗险实报实销,所以只能弥补部分治疗费用,而重疾险是确诊即付的,获得的理赔金不但能用于孩子的康复治疗,而且还能用于弥补父母因辞职照顾孩子而导致的收入损失。
表一:重疾险和医疗险的区别
购买少儿医疗险要注意什么1.保额设置两依据：
?考虑孩子的治疗、康复、护理费用:孩子身患重大疾病后,最迫切解决的便随之而来的治疗费用问题。常见重疾的治疗费用一般在10万元以上,详细情况可参考中国红十字基金会公布的14种儿童高发疾病的治疗费用(如表2所示)。不仅如此,重疾治疗结束后,孩子还将面临一个较长康复期,需要有人加以照顾,由此便产生了康复与护理费用。因此,从原则上来说,重疾险的保额至少要覆盖上述的治疗、康复及护理3大费用。
?考虑父母因辞职照顾孩子而导致的收入损失:倘若孩子不幸罹患重疾,为提供最好的护理,也为尽量减少损失,父母中较低收入者可能会辞职照顾孩子,那么家庭收入便少了一处来源。因此在设置保额时,应将这一因素考虑进去,基于重疾3-5年的康复周期,建议保额至少能覆盖父母中较低收入者3-5年的年收入。比如,父母中较低收入者的年收入为10万元,那么少儿重疾险的保额至少设为30万~50万元。
2,合理分配保费:因为孩子还不是家庭的主要经济来源,所以给孩子缴纳的保费不宜超过大人的保费。据保险专家建议,家庭成员间的保费配比可遵循6:3:1原则,即最主要收入来源的家庭成员的保费应当占家庭总保费的60%,次要收入来源家庭成员的保费占比为30%,而孩子的保费占比为0%
3,根据保费预算,灵活配置险种(详见表3):
4.保障范围要广:家长在为孩子选购重疾险时,除需包含银保监会规定的25种重疾以外,建议还应包含如表2所示的14种少儿高发重疾。除此之外,轻症责任和身故责任最好也囊括在内。因为有针对性地为孩子选择保障范围要比购买一些看似保障多种疾病但却无实际作用的产品更加科学、合理。
11种常见儿童轻症：
极早期恶性肿瘤或恶性病变、不典型的急性心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入手术、心脏瓣膜介入手术、视力严重受损、主动脉内手术、脑垂体瘤、脑囊肿、微创冠状动脉搭桥术、慢性肾功能衰竭。（资料来源:中国红十字基金会）
5、可用特定重疾产品加强保障:参考上述建议配置了少儿重疾险后,意味着孩子已享有一定的保障。但是,有些少儿重疾的发病率与治疗费用都非常高,因此,建议尚有余力的父母在原有保障基础上选购少儿特定重疾产品,进一步加强保障。比如,可选择表2中平均治疗费用高达数十万元的白血病、恶性脑肿瘤等特定重疾产品。
6.注意附加身故责任:假设存在这样一种情况:孩子因疾病不幸离世,但其疾病程度尚未达到重疾险的理赔条件,此时根据购买的重疾险不同,理赔情况也有所不同：
?如果给孩子买的是没有身故责任的定期重疾险,那么将难以申请理赔
?如果是附带身故责任的重疾险,即使没有获得重疾赔付,保险公司也会对其进行相应的身故赔偿。值得注意的是,根据法律规定,孩子的实际身故赔偿金额具有一定限制。
虽然孩子的离世定会给父母带来极大的情感伤害,但一笔身故理赔款也是对父母的一种经济补偿和保障,是孩子能够为父母尽的最后一份孝心。
《中华人民共和国保险法》第三十三条规定,父母为其未成年子女投保的人身保险,在被保险人成年之前,各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和需按以下限额执行:
?对于被保者的年龄在10周岁以下的,保险金死亡给付总和不得超过20万元；
?对于被保者已满10周岁但未满18周岁的,身故保险金的给付总和不得超过50万元
资料来源:年保监会发(]90号文件
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