做保险这几年，遇到咨询最多的是重疾险，几乎每天都会有人问我下面这几个问题：
1.重疾种类是不是越多越好？
2.是不是确诊就能赔钱？
3.轻症和中症有没有必要？
4.你推荐这款什么时候可以把钱拿回来？
今天我们来聊一聊~
1.重疾种类是不是越多越好？
记得我刚做保险时，那时候重疾险保个五六十种都算多的了。
随着这几年产品不断更新迭代，很多重疾险都保种以上的重疾了。
不过，重疾数量多，并不意味重疾险产品就一定好。
重疾新规后，银保监会在旧重大疾病定义规范的25种重疾基础上又增加了3种，也就是说各家保险公司的这28种重疾的定义标准是一模一样的，而且理赔率可以达到95%以上。
在此之外保险公司可以自行定义增加一些其他疾病，如果详细研究条款会发现好多滥竽充数的像疯牛病，埃博拉病*等中国都没出现过的疾病，还有一些把一个疾病拆分几个的情况。
所以，不管重疾险保障80种重疾，还是种重疾，区别并不大，大家没有必要特意追求重疾病种的数量。
2.是不是确诊就能赔钱？
我们知道重疾险是属于给付型的，满足合同约定的疾病标准就可以按照约定的保额赔付。
但是，重大疾病并不都是确诊给付的哦，我们一般把重大疾病分为以下几种标准：
第一种：确诊给付，比如理赔率最高的重疾，恶性肿瘤-重度，我们常说的癌症，理赔率占比60%以上。
第二种：实施了约定的手术才可赔付。像冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术):
指为治疗严重的冠心病，已经实施了切开心包进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。
第三种：达到约定的状态后赔付，比如严重脑中风后遗症，就需要满足下面的状态才可以。
把这28种重疾细分来看：
这样一看，有些重大疾病想要获得理赔还是有一定难度的，难怪经常有人说重疾险保死不保生了。
不过话说回来，现在医学技术不断提高，很多疾病的治愈率也是非常高的。
再者说，正是因为这些疾病一旦确诊不仅对于身体带来很大的损伤，也会导致需要很长时间的治疗、康复和疗养，所以也正是体现了重疾险的作用，弥补收入损失以及补偿康复疗养费用。
3.轻症和中症有没有必要？
前面提到重疾的标准，有些情况获得理赔还是有一定难度的。
但如果我们买的重疾险加了轻、中症保障，会大大提高得到理赔的概率。
比如上面提到的冠状动脉搭桥术，现在很多产品将微创冠状动脉介入手术列入了轻症之中。
这样，不论是微创还是切开心包手术，都能得到理赔。
所以我们在买重疾险的时候要重点